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电子商业汇票的创新应用:企业支付与融资的重要流通工具

字号+ 作者:新闻小编 来源:未知 2019-05-15 09:56 我要评论( )

:近年来,票据市场步入快速发展阶段,电子商业汇票作为企业在商业活动中进行支付与融资的重要流通工具,可以起到......

近年来,票据市场步入快速发展阶段,电子商业汇票作为企业在商业活动中进行支付与融资的重要流通工具,可以起到促进企业资金流转、优化金融资源配置、推动实体经济发展的重要作用。

电子商业汇票的发展现状

1. 加快融资工具票据化、电子化发展

电子商业汇票具备了货币的两大基础功能,即支付功能和信用功能。加快纸票电子化发展的进程,可以帮助高资信度的企业,凭借其自身信用,运用电子商业汇票进行零成本融资。银发224 号文中明确规定,2018年起,单笔100 万以上的票据必须通过电票办理。

2. 票据市场创新发展,增信机制逐步健全

电子商业汇票还兼具短期融资和结算功能,在帮助企业拓宽融资渠道和丰富支付结算手段方面发挥着重要作用。2009年10月28日,由中国人民银行建设并管理的电子商业汇票系统(ECDS)正式建成运行,我国票据市场由此迈入电子化时代。

电子商业汇票系统的建立在三个方面推动了我国票据市场的创新发展。一是实现了票据交易流转方式的变革,电子商业汇票利用现代网络技术和计算机功能完成了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化,并以数据电文取代纸质票据,有效降低了纸质票据的交易风险,提高了票据交易的效率。

二是推动票据市场产品的多元化;目前,电子商业承兑汇票的最长付款期限已经延长至1年,一方面可以更好地满足银行资金业务与资产配置的需求,对货币市场利率形成机制产生积极影响,促进1年期资金的价格发现。

三是推动了票据市场政策规章的完善;人民银行配套出台《电子商业汇票业务管理办法》等一系列制度,对电子商业汇票从出票到付款的所有票据行为进行规范,保障票据流通的安全有效,同时针对纸质商业汇票在长期使用中遇到的问题进行了明确。

同时,ECDS 系统内含信用记录功能,可以记录所有出票与兑付的历史行情。而商业汇票的承兑人或出票人、前手的支付信用信息也可以通过ECDS系统进行记载。在企业的商业活动中,签发电子商票的行为越多,且全部按期兑付,其自身资信度就会越高,其承兑的电子商票的流动性就会越好。

3. 票据交易参与主体扩容

在纸票交易时代,票据交易存在着碎片化、分散化的特点,缺少了电子商业汇票系统(ECDS),会存在跨市场风险。而电子商业汇票系统(ECDS)正式上线运行后,参与者身份透明化,市场参与主体也得到扩容,不同主体在同一时间对交易行为有着多元化的需求,可以扩大票据市场的交易量,并对银行间的票据交易方式起到补充作用,平抑票据市场利率波动。

4. 电子商业汇票推动票据业务类型多元化,简化业务流程

相比于纸票交易,电子商业汇票在贴现环节增加了“回购式”贴现品种,票据的保证方式由背书环节增加至出票、承兑、收款、背书等环节,保证人由企业增加为银行、企业,并鼓励银行通过保函、保证、保贴等方式为商业承兑汇票提供增信,票据业务类型得到了丰富。

而且,《票据交易管理办法》对于已在票交所系统登记承兑信息的纸票,也取消了贴现时对合同、发票的要求,对于很多因在预付款项下受让商业汇票无法取得发票的企业来说,因不具有合同、发票而无法向银行申请贴现的烦恼将不复存在。同时,企业在网银端便可完成电子商票承兑。

电子商业汇票在企业商业活动中的作用

1. 为改善企业支付和融资服务提供了有效途径

帮助企业以合理的价格获取支付和融资服务是金融服务工作的重点。

电子商业汇票可以在三个方面为企业的商业活动提供支持:

一是为企业支付和融资提供了便利性的条件,降低了商业汇票的使用门槛,发挥了商业汇票成本低的优势。

二是推动票据业务的在线化处理和全程电子化的优势,保障了票据交易和资金流转效率。

三是电子商业汇票能够契合企业需求,能够推动金融资源的优化配置,提升金融服务水平,利用在票据主体、付款期限、贸易审核背景等方面的政策优势,可以有效降低企业的财务成本。

2. 电子票据的普及化是防范票据风险的有效手段

长期以来,我国票据业务以纸质票据和线下交易为主,流转环节多,信息透明度低,而对票据交易的风险防控就成为了票据管理的重要内容。

推动电子商业汇票的发展,一方面可以帮助企业和金融机构防控票据风险,避免资金损失。

另一方面,电子商业汇票全流程信息可查询、可追溯,且票据权利人和票据“实物”始终保持一致,对增强票据风险管理能力发挥了积极的作用。

3. 电子商业汇票是票据业务创新发展的重要基础

创新票据产品和服务模式是提升票据业务水平的重要途径。

电子商业汇票全程电子化、易于嵌入到各类业务系统和交易系统中的特性,为金融机构的业务创新创造了条件,提升了融资、结算、现金管理一体化、智能化综合服务水平,增强了资金流和商品流的同步协调效应。

同时,电子商业汇票制度的创新设计,也为票据业务的未来发展创造了更大空间。

来源:网络

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